Ипотека
Актуальные предложения по ипотеке от банков под низкий процент. Сравнивайте и выбирайте предложения по низкой ставке. Оставьте заявку и получите ипотеку на жильё на лучших условиях.
ТОП 3: лучшие предложения
-
Сумма: до 12 000 000 ₽Срок: до 30 лет -
Сумма: до 30 000 000 ₽Срок: до 30 лет -
Сумма: до 30 000 000 ₽Срок: до 25 лет
Ипотека
Ипотека - это целевой долгосрочный кредит, который выдают на приобретение недвижимости. Заемщик может купить квартиру, получая ограниченное право собственности. Квартира находится в залоге у банка до конца срока погашения, и если долг не будет выплачен, банк изымает ее и продает.
В случае, когда недвижимость была продана по цене, не покрывающей ипотеку, банк может восполнить убытки, продав другое имущество клиента.
Программы ипотеки
Российские банки выдают ипотеку по сниженным ставкам, не требуя от клиентов первоначальный взнос. Существует несколько видов ипотек для разных категорий граждан:
- Семейная с государственной поддержкой. Ее могут получить семьи после рождения первого ребенка, процентная ставка составляет 0,1% и выше. Это самая популярная программа ипотеки.
- Ипотека для специалистов IT сферы: программистов, графических дизайнеров, разработчиков и т.п. Минимальная ставка - 3,2%, минимальная сумма - 100 000 рублей.
- Военная ипотека. Программа для военнослужащих, кредит выдается лицам старше 21 года; процентная ставка от 4,8%.
- Дальневосточная ипотека, на приобретение недвижимости на Дальнем Востоке.
Участвовать в программе могут семейные пары до 36 лет, наличие детей необязательно.
Вид ипотеки можно также выбрать в зависимости от типа приобретаемого жилья, наличия или отсутствия гражданства РФ и условий подачи заявки.
Ставки по ипотеке
Фиксированной ставки на ипотеку без первоначального взноса нет, каждый банк устанавливает ее самостоятельно. Числовые параметры кредитов банки подбирают для каждого клиента индивидуально. Процентная ставка зависит от таких факторов, как:
- кредитная история заемщика, наличие просрочек в прошлом;
- размер первоначального взноса - чем ниже ставка, тем он выше;
- залог - недвижимость или автомобиль, стоимость залога должна быть выше суммы взноса.
Самую низкую процентную ставку предлагают программы с государственной поддержкой. Заемщик должен заранее узнать, положены ли ему какие-либо субсидии.
Оформление ипотеки
Заявку можно подать в несколько банков, что увеличит шанс получения кредита. В случае одобрения вы узнаете точную сумму, которую банк готов предоставить. После этого нужно найти недвижимость, которую вы хотите купить. На это дается срок до трех месяцев.
Информация о недвижимости передается банку. Он должен одобрить ваш выбор.
Микрокредитование — хороший вариант, когда средства нужны очень срочно. Получить микрокредит можно с любой кредитной историей. А решения не придется долго ждать — заявки принимаются автоматически и обрабатываются в течение 1 минуты.
Следующий этап - заключение договора между кредитором и заемщиком. Клиент подписывает основной кредитный и ипотечный договор. По основному договор банк выдает деньги, по ипотечному недвижимость передается в залог. Некоторые банки требуют, чтобы сделка была заверена нотариусом.
Деньги переводят сразу владельцу жилья или на банковскую ячейку. Клиент деньги не получает. Ипотека покрывает только часть стоимости покупки. Клиент вносит первоначальный взнос самостоятельно. Обычно он составляет от 10% до 30%, хотя возможно найти предложения с нулевым взносом.
После покупки недвижимого имущества клиент оформляет документ о праве собственности. До полной выплаты кредита оно хранится в банке.
Страховка недвижимости обязательна, иногда дополнительно требуется оформить страхование жизни клиента в качестве дополнительной гарантии.
Заемщик должен соответствовать основным требованиям:
- Возраст от 21 года до 65 лет.
- Наличие официального трудоустройства.
- Хорошая кредитная история.
- Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, общий трудовой стаж более одного года.
Необходимые документы
Требования банков относительно необходимых документов могут различаться. В стандартный пакет входит:
- паспорт, или другой документ подтверждающий личность;
- трудовая книжка, справка о доходах, выписка со счета;
- справка о составе семьи, свидетельство о браке, документы о рождении детей;
- СНИЛС;
- ИНН;
- военный билет.
Официальное подтверждение требуется не всегда, при получении льготной ипотеки нужно предоставить справку о несудимости.
Если клиент находится в браке, его супруг/супруга будут оформлены в качестве созаемщика.
Выбор банка
В первую очередь необходимо выбрать банк, в который вы будете обращаться. Для этого нужно изучить актуальные предложения, узнать минимальные процентные ставки и максимальную сумму, которую можно получить. Нужно узнать о дополнительных услугах, которые предоставляет банк, например возможность досрочного погашения.
В некоторых банках существует услуга заморозки ипотеки, которой можно воспользоваться в случае потери работы. Заморозка действует не более одного года, в этот период оплата по кредиту не производится.
Постоянным клиентам предлагаются более выгодные условия, поэтому имеет смысл обращаться в банк, продуктами которого вы уже пользуетесь.
Предложения с невысокими ставками и рефинансированием кредита есть в таких банках как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк и Райффайзенбанк.
Калькулятор ипотеки
Когда вы выбираете банк, в который подать заявку, стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на сумму переплаты. Для того чтобы корректно рассчитать цену недвижимости с учетом первоначального взноса и процентов, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
После ввода данных он покажет список банков, которые выдают ипотеку без кредитной истории на подходящих вам условиях. Этот инструмент поможет рассмотреть все возможные варианты без личного обращения в банки. Таким образом заемщик сэкономит свое время и получит необходимую информацию для принятия решения.
Отзывы об ипотеках
Хорошие условия, приятная и оперативная тех поддержка, оформление полностью онлайн с бесплатной доставкой на дом. Очень нравится банк Тинькофф.
Получила кредит быстро, не смотря на не очень хорошую кредитную историю. В прошлом иногда допускала просрочки. Но одобрили без проблем.