Содержание
Внесудебное банкротство: как списать долги бесплатно
С 1 сентября 2020 года в России появилась возможность банкротиться по упрощенной системе. Теперь не обязательно идти в суд, чтобы признать финансовую несостоятельность и списать долги. Процедуру проводит МФЦ по заявлению граждан.
Во внесудебном процессе есть ограничения по сумме долга — до 500 тыс. рублей. Также важен статус задолженности у приставов.
Для кого доступно внесудебное банкротство?
Для того чтобы обратиться в МФЦ за банкротством, нужно соблюсти несколько условий:
- Сумма всех задолженностей, включая алименты и выплаты за причинение вреда здоровью, должна быть от 50 до 500 тыс. рублей.
- По каждому долгу должно быть возбуждено исполнительное производство судебными приставами. Также оно должно быть и закрыто по причине того, что у должника нет имущества (п. 4 ч.1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве").
Стоить заметить, что в сумму долгов не включают штрафы, пени, неустойки, компенсации за просрочки по выплатам или ненадлежащее исполнение договора. Например, проценты по кредитному договору будут учтены, а штрафные санкции за неуплату исключат из общей суммы.
Второе условие выставлено государством как доказательство того, что нет необходимости в суде и финансовом управляющем. То есть, нет имущества для реализации и погашения долгов. По факту, это условие означает, что у гражданина не должно быть движимого и недвижимого имущества в собственности.
Согласно закона упрощенное банкротство может пройти как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. Но возбудить дело о банкротстве через МФЦ может только будущий банкрот — кредитор или судебный пристав такого права не имеют.
Какие долги учитываются?
Должник имеет право списать обязательства:
- по кредитам и микрозаймам;
- за услуги ЖКХ;
- по алиментам;
- по компенсации вреда здоровью;
- задолженности, по которым не наступил срок исполнения;
- по договору поручительства в не зависимости от просрочек основного заемщика.
Однако не все долги будут списаны после банкротства. Есть категории задолженностей, которые неразрывно связаны с личностью должника — требования по ним не снимает статус банкрота:
- по компенсации за причинение морального и физического вреда;
- по алиментам несовершеннолетним лицам, пенсионерам, инвалидам;
- по зарплате и пособиям;
- по тем кредиторам, которых банкрот не внес в список;
- по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые наступили после подачи заявления.
Долги от профессиональной деятельности также не будут аннулированы:
- сознательное причинение финансовых трудностей юридическому лицу будучи на руководящей должности;
- долги, возникшие по причине халатности или грубой неосторожности;
- субсидиарная ответственность гражданина в качестве управленца юридическим лицом.
Какие ограничения накладывает статус банкрота?
Списание долгов не проходит бесследно для физических лиц. Причем вид процедуры никак на это не влияет: и судебная, и упрощенная система банкротства согласно 127-ФЗ предполагает последствия:
- последующие за процедурой 5 лет гражданин обязан указывать в заявке на кредит или займ о факте банкротства;
- в этот же период времени нельзя снова инициировать банкротство; если заявление подается кредитором, то долги с физического лица не списываются;
- в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, входить в состав совета директоров юридических лиц;
- 10 лет нельзя занимать управленческие позиции в кредитных организациях;
- 5 лет нельзя руководящие должности в сфере страхования, микрозаймов, в негосударственных пенсионных фондах, паевых и инвестиционных фондах.
Также будет продано все имущество должника, чтобы закрыть хотя бы часть обязательств перед кредиторами.
Как проходит процедура банкротства?
Для физического лица процесс не сложен, основная задача должника — составить заявление, достоверно сообщить сведения о финансовом положении и приложить документы. Остальная работа ложится на сотрудников МФЦ и смежных ведомств.
Этапы внесудебного банкротства:
- Заполнение заявления по установленной законом форме. Это можно сделать на сайте Госуслуги или очно на приеме в МФЦ. К заявлению прилагаются документы: копия паспорта, список всех кредиторов.
- Проверка сведений сотрудником МФЦ. В течение суток идет проверка данных о делах у приставов, наличия или отсутствия имущества у должника. Через 3 рабочих дня сотрудник вынесет решение о возбуждении дела о банкротстве или отказе в этом.
- Положительное решение отобразится на сайте ЕФРСБ. Также будут уведомлены налоговая служба, судебные приставы, банки, в которых есть счета банкрота. А сообщить кредиторам о начале процедуры должен сам гражданин.
- Спустя 6 месяцев с момента принятия положительного решения процедура банкротства будет завершена.
Если было отказано в услуге, то гражданин может снова подать заявление в том же порядке, но только спустя 1 месяц.
Чем отличается упрощенное банкротство от судебного?
Упрощенная система имеет свои плюсы перед судебной:
- подача заявления и его рассмотрение в МФЦ проходит бесплатно, в то время как стоимость судебного процесса от 56 тыс. рублей;
- низкий порог суммы долга — от 50 тыс. рублей, суд будет рассматривать от 300 тыс. рублей;
- срок завершения банкротства — 6 месяцев, а суд может растянуться на годы;
- процесс проходит без участия финансового управляющего, что упрощает отчеты, сделки, покупки, снимает ограничения по ежемесячным тратам;
- небольшой список документов: нужно только заявление, копия паспорта и реестр кредиторов;
- нет запрета на выезд заграницу.
Также в "упрощенке" есть и ограничения:
- нужно обязательно дождаться закрытия делопроизводства у судебных приставов, в некоторых случаях даже после закрытия кредиторы вновь подают исполнительные листы приставам и нужно снова ждать окончания производства дел;
- на любом этапе упрощенного процесса кредиторы могут подать заявление в суд на признание должника банкротом, тогда придется начинать все заново;
- если должник указал в заявлении сумму меньше долга, то спишут именно ее, разницу придется выплачивать;
- коллекторы могут продолжать пытаться взыскивать долг даже после получения решения о банкротстве, арбитражный суд устанавливает на это запрет.
Внесудебная процедура банкротства бесплатная, что для многих граждан перекрывает все ее недостатки. В ней скрыты подводные камни, которые, как отмечают юристы, приводят к мошенничеству со стороны должников и кредиторов.
Ответы на популярные вопросы
Закон гласит, что с 2019 года долги можно списать, если обратиться с заявлением в МФЦ.
Размер долга должен превышать 50 тыс. рублей. В случае, если долг больше 500 тысяч руб., то процедура о признании неплатежеспособности проводится через арбитражный суд.
Нет, спишут только долги по займам и кредитам, за ЖКХ, нарушение ПДД и другие задолженности. А, например, зарплатные обязательства или алименты не спишут.
