Содержание
Процедура банкротства с ипотекой: что будет с квартирой должника
При банкротстве один из шагов — это реализация имущества должника. Причем в список для реализации имущества попадает недвижимость, которая может быть в ипотеке.
Мы опросили юристов, чтобы узнать, что будет с ипотечной квартирой в случае банкротства и можно ли как-то спасти ее от продажи на торгах.
Заберут ли квартиру, которая находится в ипотеке при банкротстве физического лица?
Списать задолженность по кредитам можно только в том случае, если физлицо признает полное банкротство по всем своим долгам.
Что это значит? Давайте разберем на примере.
Иван хочет стать банкротом из-за того, что не может выплатить кредит за автомобиль. Кроме автокредита у Ивана еще и ипотека. Как только Иван подаст заявление на процедуру банкротства, то банк, выдавший ипотеку, будет включен в общий реестр кредиторов, которым нужно погасить долг. Жилье, которое находится в ипотеке, будет реализовано для закрытия должностных обязательств.
А что если ипотечная квартира — это единственное жилье должника?
По ст. 446 ГК РФ, единственная жилплощадь не может быть реализована на аукционе, чтобы погасить задолженность, но если обратиться к статье 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке», то там можно найти информацию о том, что ипотечная квартира, даже если она единственная, может быть реализована для погашения задолженностей.
Даже если должник ответственно вносит платежи по договору за квартиру — это не спасет от ее продажи. Но есть условие когда продажа ипотечного жилья невозможна: сумма задолженности по кредиту за ипотеку меньше 5%, чем стоимость жилья.
Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?
При оформлении ипотечного кредита участвует два лица: заемщик и созаемщик. Обычно это муж и жена или мать и сын.
К сожалению, если на банкротство подает созаемщик, то квартира или дом тоже будут проданы на торгах, чтобы погасить кредиты и займы.
Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Небольшой шанс сохранить ипотечную квартиру все же есть. Мы расскажем о двух вариантах, которые могут сработать.
Реструктуризация вместо торгов
Если должник не ставит перед собой цель списать все долги, то можно попробовать реструктуризацию всех долгов. Это поможет сохранить квартиру и рассчитаться с кредиторами.
Одного заявления на реструктуризацию недостаточно. Условия для должника следующие:
- он не был судим по экономическим преступлениям;
- у должника хороший доход, позволяющий оплачивать обязательства по новому плану;
- не признавался банкротом в течение 5 последних лет.
Реструктуризация долга возможна только на три года.
Мировое соглашение
Еще один вариант — найти компромисс со своими кредиторами. По факту — это такая же реструктуризация, только с более лояльными условиями.
Последний вариант — это пропуск законных сроков кредитором. В судебной практике есть случаи, когда банки не успевали участвовать в процедуре банкротства и из-за этого не получали от должника денег.
Иных способов законно сохранить ипотечную жилплощадь при процедуре банкротства — нет.
Ответы на популярные вопросы
Нет, единственную квартиру оставят, если она взята не в ипотеку.
Нет, наличие иждивенцев или инвалидность никак не влияют на имущество, которое реализует финансовый управляющий в ходе процедуры признания неплатежеспособности. Должнику могут оставить — автомобиль, если он является инвалидом и авто нужно для передвижения.
По законам РФ, если должнику нужно погасить меньше 5% от стоимости квартиры, то такое жилье продавать не будут. Но нужно известить об этом финансового управляющего.
Будущему банкроту будут выплачивать деньги в размере одного МРОТ.
Кроме обнулявшейся ипотеки и проданного имущества, банкрот не может занимать руководящие должности 3 года и должен сообщать о своем статусе 5 лет.
От 50 тыс. руб. для инициирования процедуры через МФЦ и от 500 тысяч рублей — для процедуры через арбитражный суд.
