Содержание
Процедура банкротства физических лиц в последнее время стала актуальной для граждан России. Она помогает самостоятельно решить проблемы ответственности по долговым обязательствам.
Кто может стать банкротом
Банкротом по закону может стать любой гражданин, но необходимо иметь основания для этого:
- Он должен быть гражданином России. Иностранным гражданам это также не воспрещается, если они постоянно проживают на ее территории и являются должниками местных банков, компаний, граждан.
- Необходим рациональный подход, так как наиболее выгодно оформлять банкротство с долгом от 350 тысяч. Должники с валютными кредитами отдают рублями, курс берется актуальный (в день расчета).
- Гражданин находится в тяжелом финансовом положении и не может платить по счетам.
Когда гражданин не может оплатить задолженность перед финансовым учреждением, другим кредитором или переводит средства одному, но не в силах это сделать другому - это называется банкротством.
Понятие добросовестности в деле банкротства
Чтобы банк одобрил кредит, многие заемщики пользуются услугами брокеров. Как правило, эти люди не гнушаются заработком на подделках справок о доходах. Через их руки они поступают в банк, который получает ложную информацию и на ее основании принимает решение по выдаче кредита. Поэтому, чтобы стать банкротом, нужно честно признаться: прибегал ли к помощи кредитного брокера, чтобы получить кредит. Добросовестность в деле списания долгов имеет важное значение. Перед присяжными заемщик должен предстать "чистым", именно от этого суд будет отталкиваться в принятии положительного решения по его делу.
Как самому оформить банкротство по кредитам
Физическим лицам доступна процедура оформления банкротства, поэтому можно разрешить ситуацию самостоятельно. Важно учесть следующее:
- Суду необходимо доказать заявленную неплатежеспособность. Присяжные вправе интересоваться семьей, ее финансами, куда были израсходованы полученные заемные средства. Должнику нужно прийти в зал подготовленным, в его арсенале должны умещаться знания о своей финансовой деятельности и законодательстве.
- Когда в числе кредиторов находятся физические лица, скорее всего они будут присутствовать на заседании. В процедуре банкротства граждане, выписавшие свои кровные в долг, отличаются активным поведением. Поэтому нужно заранее найти представителя, который поможет уберечь нервы, и сократить время.
Сроки процедуры банкротства
Банкротство небыстрый процесс и обычно длится от 6 до 10 месяцев. Все зависит от управляющего, который может не укладываться в сроки и затягивать дело.
Как работает банкротство физлиц
По итогам рассмотрения заявления гражданина на банкротство суд вынесет вердикт о назначении процедуры. Заседание назначит реструктуризацию долгов или продажу имущества с аукциона.
Реструктуризация долгов в банкротстве
Если финансовые дела должника не совсем безнадежные, оглашают реструктуризацию долга. Это означает, что обяжут погасить долг в полном объеме, однако условия предоставят лояльные. При таком решении суда от должника потребуют составить график на три года, согласно которому он начнет оплачивать счета. Если заемщик исправно вносит нужную сумму по кредиту согласно плану, его восстанавливают в правах. Когда суд не утверждает новые пункты оплаты кредиторам, в частности, если они невыполнимы, то назначается реализация имущества с торгов. Эту процедуру вводят также, когда заемщик не соблюдает утвержденный план реструктуризации долга.
Реализация имущества банкротства
Проводится судом без утверждения процедуры реструктуризации. Переход сразу к торгам выполняется в случае, если заемщик доказал наличие своих финансовых проблем. На протяжении полугода, пока ведется процедура, у должника отсутствуют права на средства, он не может ездить за рубеж. Всеми финансовыми делами гражданина заведует арбитражный управляющий. Он организует торги, в процессе которых реализуется имущество, а выручка переходит в руки кредиторам. После этого гражданин освобождается от долгов.
Иногда кредиторы идут на уступки, тогда заключается мировое соглашение. Должник в этом случае оплачивает только основную долю займа, остальное ему прощают.
Как сохранить имущество от ареста и конфискации
Чтобы уберечь имущество от ареста, который накладывают судебные приставы, нужно найти выход из положения и погасить образовавшуюся задолженность. Вещи удастся сохранить от конфискации, если делу не будет дан ход. Если исполнительное производство собираются запустить, нужно успеть:
- переписать все имущество на родственников;
- реализовать зарегистрированное имущество;
- аннулировать банковские счета;
- не держать в доме дорогих вещей и денежных знаков;
- подготовить документы, подтверждающие, что имущество не принадлежит заемщику.
Какие документы нужны для банкротства
Чтобы оформить гражданину банкротство, требуется собрать до 30 документов. Заявление суд не примет во внимание, если забыть хотя бы одну справку. В этом случае процесс затянется, что обернется потраченными средствами и временем. Готовиться необходимо ответственно, так как даже оформление не по форме может закончиться провалом. Самые важные документы для признания банкротом:
- Документы о задолженностях. В них должна отражаться информация о размере, времени, которое прошло с момента первой неуплаты. Получают в банке.
- Договоры о выдаче кредитов.
- Список финансовых организаций, компаний, физлиц, которым накопился долг.
- Свидетельство о собственности на квартиру, дом с описью имущества.
- Банковские выписки по счетам.
- Справка о доходах за последние 3 года. Ее запрашивают у работодателя.
- Документы из Росреестра, ГИБДД.
- Справки о совершенных сделках за 3 последних года.
- Личные документы (паспорт, ИНН, свидетельство о браке).
- Справка из налоговой об отсутствии ИП. Ее заказывают последней, так как действует только 5 дней.
Как подать заявление на банкротство физлицу
Пакет документов отправляется по почте в арбитражный суд по месту жительства. Можно прийти лично. Также заполняют форму заявления, указывая данные:
- Общую сумму долга.
- Банковские реквизиты счетов должника.
- Список кредиторов.
- Если имеется, информацию о судебных процессах гражданина.
- Опись имущества.
- Причины отсутствия средств для погашения долгов.
- Информация об организации, от которой утвержден арбитражный управляющий.
Если заявление составить не по форме и пренебречь указанием подробных сведений, суд вправе отказать в принятии.
Последствия банкротства физлица
После официального признания банкротом, у гражданина возникнут ограничения. Теперь всем его имуществом распоряжается финансовый управляющий. Физическое лицо без его согласия не сможет:
- Приобретать и продавать имущество.
- Отдавать в безвозмездное пользование.
- Проводить регистрации.
- Переводить средства и открывать банковские счета.
- Стать поручителем.
Также банкрот не имеет право приобретать паи, доли, ценные бумаги организаций. В некоторых случаях запрещено покидать страну.
Сколько стоит банкротство физлица
В соответствии с законодательством, гражданин, желающий оформить банкротство, должен оплатить услуги арбитражного управляющего. Это фиксированная сумма, составляет 25 тысяч рублей. Также государственную пошлину - 300 рублей.
Недешево обойдутся услуги пересылки писем и публикации в газетах. Каждый процесс, назначенный судом, потребует новых вложений на дебет управляющего. Если цель должника - признание банкротом со списанием долгов, нужно постараться добиться от суда постановления о продаже имущества без реструктуризации.
В каких случаях можно объявить себя банкротом самостоятельно
Должник банка, где оформлялся кредит, обращается в суд для объявления себя банкротом. С искового заявления снимается копия и направляется в банк, чтобы кредитная организация была в курсе финансовых проблем их клиента. Заемщик может уведомить банк о своих трудностях, но такое заявление останется без юридической силы. Чтобы официально называться банкротом, необходимо пройти эту процедуру в суде.
Если гражданин задолжал физлицу, он также может быть признан банкротом, на это указывает федеральный закон №127. Кредитор должен иметь на руках расписку о том, что он передал сумму в долг.
Поиск финансового управляющего
В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве хранятся данные всех управляющих, у каждого есть свой номер регистрации. Специалиста легко найти по интернету, но практикующие в одном городе с должником не доступны.
Первое судебное заседание
На первое заседание вызываются заемщик и его представитель. Порядок его проведения:
- Объявляется номер дела, суд разъясняет права сторон.
- Разбирается суть дела. Проводится беседа с должником. Важно показать себя добросовестным и честным.
- Суд предлагает реструктуризацию долга.
- Утверждается финансовый управляющий, которому поручат дело.
Завершение процедуры банкротства
Судебная практика показывает, что процедура банкротства гражданина заканчивается чаще всего мировым соглашением, рассрочкой платежа или продажей имущества.
Особенности самостоятельного банкротства
Дело не сдвинется с мертвой точки, если должник не предоставит заседанию пакет справок и правильно заполненное заявление. В этом вопросе без помощи юристов не обойтись: необходимы время и немалые средства.
Должнику при самостоятельном признании банкротства нужно иметь в виду, что в тот момент, когда госорган принимает заявление, на имущество физлица накладывается арест. Не арестовываются только квартира, где живет должник, подарки, вещи быта первой необходимости.
Этапы банкротства
Процедура подразделяется на этапы:
- Реструктуризация. Управляющий может предпринять попытку непризнания гражданина банкротом. При этом срок кредита увеличивается на 3 года, а ставка - примерно на 8%. Без постоянного дохода вариант не выгоден. Лучше доказать, что ситуация от этого не исправится.
- Мировое соглашение. Часто кредитор предлагает ту же реструктуризацию, которая не выгодна заемщику. Но иногда банк идет на уступки, тогда можно погасить долг по меньшей стоимости.
- Официальное банкротство и реализация имущества. Этот этап подразумевает конфискацию вещей и продажу их на торгах. Вырученная сумма идет на погашение кредитов, остаток долга прощается.
Важные оговорки про самостоятельное банкротство
Чтобы получить положительный результат при обращении в суд для признания банкротства, необходимо заручиться поддержкой профессиональных юристов. С их помощью:
- Процесс начнется быстрее. Нужно правильно составить документы, обращаться в различные инстанции. Юристы окажет полную поддержку во всех вопросах.
- Должник получит арбитражного управляющего. Так как в юридической компании есть свои специалисты.
- Заемщик защитится от рисков. В ходе дела могут возникнуть неприятности, например, не списание долгов, даже уголовное преследование.
Юристами будет проведен предварительный анализ документов физлица, желающего стать банкротом. Если они в порядке, процедуру можно начинать без опасений.
Есть ли выгода от самостоятельного банкротства
Чтобы обратиться в суд для признания банкротства, необходимо подготовить документы. Этим обычно занимаются юристы, поскольку имеют знания и опыт в судебных разбирательствах. Профессионалы за свою работу желают получить вознаграждение. Самостоятельное делопроизводство окажется менее затратным, но потребуется время. Ведь должнику придется совмещать трудовую деятельность с хлопотами по делу банкротства.
Также требуются знания новейших законов и опыт в юридических тонкостях, без этого шансы на успех минимальны. Этапы мероприятия не терпят ошибок, поскольку они неизбежно приведут к неудовлетворительному результату в суде. Признание банкротства физлица требует профессионального подхода. Поэтому выгода от самостоятельного банкротства под вопросом.
Закон о банкротстве физлиц
До 2015 года граждане России не могли объявлять себя банкротами официально. Это право имели только индивидуальные предприниматели и юридические лица. Сегодня регулирует банкротство физлиц федеральный закон о несостоятельности № 127. Можно изучить 10 главу и понять основы, которые помогут объявить гражданина банкротом по ипотеке, потребительским кредитами, налогам. Официально признать физлицо банкротом можно только через суд.
От какой суммы долга можно объявить себя банкротом
Если гражданин понимает, что не может оплачивать свои долги, он может начать оформлять свое банкротство самостоятельно. Когда физлицо затягивает со своим признанием несостоятельности, его могут к этому принудить. Объявить о банкротстве придется в следующем положении:
- когда физлицо задолжало кредиторам более 500 тысяч рублей;
- перечисления средств не производились 90 дней и более.
Как и куда обращаться если решено начать процедуру банкротства
Чтобы суд принял дело к рассмотрению, необходимо собрать пакет документов и оформить заявление по форме. Также нужны квитанция, в которой отражается оплата госпошлины, и чек - доказательство перечисления средств за услуги арбитражного управляющего. Специалиста нанимают до подачи прошения. С полным набором бумаг должник отправляется в арбитражный госорган по месту проживания .
Мероприятия проводимые в рамках процедуры банкротства
Мероприятие признания физлица банкротом регулируется законами РФ, заемщик проходит стандартные последовательные ее этапы:
- Заполняет форму заявления и направляет его в арбитражный суд. Данные указываются в сжатом виде, только по сути.
- Судебный исполнитель подтверждает, что заемщик имеет основания для рассмотрения его дела о банкротстве. В прошении могут отказать, если суд решит, что доказательства малоубедительны, их недостаточно или был выявлен подлог.
- Реструктуризация долга помогает рассчитаться с кредиторами на новых условиях. Для этого финансовый управляющий составляет график, согласно которому начнут вноситься средства на счет. Его утверждают кредиторы и должник. Процедуру объявляют, если должник имеет постоянный доход и может следовать новому плану внесения средств.
- Суд выносит постановление о несостоятельности. Физлицо признали банкротом.
- Реализацию имущества суд назначает, если доходов у гражданина почти нет. Ситуацию разрешают на торгах. В России их проводят в электронном формате, требуется заплатить за аренду площадки. Имущество должника распродается с молотка, доход распределяется между кредиторами поровну, при этом их требования могут удовлетворяться не в полном объеме.
- Списание долгов. Суд может списать некоторую часть долга, которая осталась после торгов. Если ответчик не может выставить имущество на продажу, так как его нет, обязательства могут аннулировать в полном объеме.
Возможные риски процедуры банкротства
Должник должен быть осведомлен о рисках, которые возникнут при проведении процедуры банкротства:
- Объявление физлица банкротом принадлежит к дорогостоящим процедурам.
- Имущественные и неимущественные права гражданина ограничиваются.
- Финансовый управляющий может обжаловать сделки, которые совершил должник 3 года назад.
- Если суд назначил реализацию имущества, суд в праве потребовать продать долю супруга в общем имуществе семьи.
- После признания банкротом долги иногда списываются не в полном объеме.
Итак, процедуру банкротства может пройти гражданин, попавший в безвыходную ситуацию. Нужно только решить, собирать документы самостоятельно или с помощью профессионалов.
