Займы под расписку

Кредитно-финансовый рынок России предлагает различные схемы кредитования: обратиться в банк, микрофинансовую организацию или взять займ от частного лица под расписку. Но для того, чтобы ими воспользоваться, необходимо соответствовать определенным требованиям и условиям.

Из приведенных выше способов кредитования самые лояльные требования к заемщику предъявляются при оформлении займа от частного лица под расписку. Это позволяет быстро и на индивидуальных условиях получить необходимую сумму без длительного ожидания и с минимальным количеством документов. Для составления расписки достаточно лишь иметь паспорт и постоянный источник дохода.

Что такое займы под расписку

Займ под расписку — это частный кредит, который выдается на неотложные нужды с написанием расписки о получении денежных средств. Деньги при этом выдаются наличными или переводятся на карту или расчетный счет.

В этом случае в роли кредитора выступает не организация, а частное лицо. Но поскольку, согласно законодательству РФ, физлица не имеют права выдавать кредиты и займы — при оформлении составляется расписка, которая соответствует всем нормам закона.

Такие займы подходят для граждан без постоянного места работы, с плохой кредитной историей или тех, у кого ранее были просроченные кредиты. Частные займы используются, как правило, для решения срочных финансовых вопросов и предполагают прежде всего личную встречу двух сторон. Заемщик должен собственноручно написать расписку и поставить свою подпись, чтобы была возможность провести графологическую экспертизу в случае судебного разбирательства.

Особенности оформления

Оформление займа – процедура несложная —, она занимает несколько минут, и все, что для нее нужно - это паспорт. Важно, чтобы документ был правильно составлен, чтобы впоследствии не возникло недоразумений. Данный вид сделки осуществляется с помощью договора, в котором заемщик закрепляет свои долговые обязательства перед кредитором.

Также там указываются следующие данные:

• сумма передаваемых денежных средств;
• процентная ставка;
• дата и место составления свидетельства;
• паспортные данные обеих сторон;
• порядок погашения долга;
• санкции за просрочку платежей.

Порядок оформления, так же как права и обязанности сторон, регулируется статьями Гражданского кодекса РФ. Например, в статье 808, пункте 2 описывается формат расписки, которую вручает заемщик тому, кто дал деньги в долг, а статья 807 определяет общие правила поведения и статус сторон.

Займ от частного лица предоставляется на максимальный срок от 12 до 18 месяцев, а процентная ставка зависит от параметров ссуды. Если кредитор располагает небольшой суммой (в размере до 150 тыс. рублей) и предоставляет деньги на срок до 2 месяцев, процентная ставка может составлять до 2% в день (как при оформлении микрозайма). Годовая процентная ставка по крупным кредитам составляет 20-45 процентов. Часто кредиторы создают выгодные акции для новых клиентов и систему скидок для постоянных.

Что должно быть указано в расписке

Оптимально, чтобы документ был составлен и подписан в нотариальной конторе - это поможет при решении проблем с кредитором. Отдельно указывается процентная ставка – дневная или годовая.

Чем четче будут сформулированы условия предоставления заемных средств, тем меньше проблем может возникнуть впоследствии. Эксперты рекомендуют составлять расписку даже если в сделке участвует ваш близкий родственник. Она является более весомым доказательством в суде, чем, например, нотариально удостоверенный договор. Также по требованию инвестора заемщик должен оформить страховку на случай потери трудоспособности или смерти.

Если займ предоставляется юридическим, а не физическим лицом, то необходимо указать точное название, реквизиты, а также юридический адрес человека, на имя которого оформлена расписка. Если лицо физическое - указывается адрес регистрации, адрес проживания (если он отличается от адреса регистрации) и дата рождения. Желательно также приложить к расписке копию страниц паспорта должника.

В сделках, где предусмотрено залоговое имущество, необходимо указать его полные характеристики, не упуская деталей. К примеру, если это автомобиль, то следует указать его марку и модель, год выпуска, цвет и любые значительные повреждения (если таковые имеются).

Если кредит оформляется без участия нотариуса, при составлении расписки необходимо присутствие свидетелей, паспортные данные которых также нужно внести в договор. При этом свидетели, как и поручители, не несут никакой финансовой ответственности перед кредитором.

Займ под расписку может быть погашен двумя способами (при согласовании сторон):

1. Разовым платежом в установленную дату (при небольшой сумме).
2. По частям (если сумма займа большая). График платежей может быть составлен под индивидуальные условия заемщика.

После полного погашения задолженности, в свидетельстве должна быть сделана запись о возврате денег и поставлена подпись кредитора. Для предусмотрительного заемщика разумным решением будет попросить документ, подтверждающий получение денег и отсутствие претензий.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом кредитования под расписку являются индивидуальные условия, на которых предоставляются заемные средства (сумма, срок, порядок погашения долга). Вы можете договориться о том, что удобно для обеих сторон. Если вам постоянно отказывают банки, можете обратиться к частному инвестору, ведь они не проверяют кредитную историю клиента и зачастую вообще не оценивают его платежеспособность.

Другие преимущества такого вида кредитования:

• оперативное получение средств;
• гибкий график платежей;
• не нужно предоставлять залог и поручительство;
• отсрочка выплаты.

Однако такой вид кредитования имеет свои недостатки: высокая процентная ставка, которая обусловлена высоким риском невозврата заемных средств, а также риск столкнуться с мошенничеством и потерять имущество, отданное в залог.

Где найти кредитора

Выдачей денежных средств под расписку занимаются люди, которых называют частными инвесторами. Частный инвестор - это человек, (иногда индивидуальный предприниматель или компания с ограниченной ответственностью) имеющий свободный капитал, который он хочет инвестировать. И в качестве способа инвестирования он выбирает предоставление срочных займов под проценты, которые в таком случае и являются прибылью.

Самое простое – найти кредитора через знакомых. Однако, если у вас нет знакомых, готовых одолжить деньги на определенный срок, в Интернете можно найти специальные площадки с объявлениями от частных лиц.

Оформить займ под расписку можно с помощью таких ресурсов как:

• онлайн-сервисы микрофинансовых компаний;
• доски объявлений;
• тематические порталы и форумы;
• персональные сайты инвесторов, предлагающих финансовые услуги.

Эти онлайн-сервисы удобны тем, что не нужно регистрироваться на нескольких сайтах одновременно. Заемщику нужно заполнить краткую форму, указав свои контактные данные и личную информацию, после этого он сможет самостоятельно выбрать лучшее предложение. Как правило, подача заявки дает быстрый результат - вы сразу получите десяток сообщений и звонков от менеджеров кредитных учреждений.

Одним из главных факторов надежности и честности кредитора является готовность встретиться на той территории, которая удобна ему. Здесь особенно стоит подчеркнуть то, что лучше искать кредитора из своего города. Причины просты – его проще найти, легче расплатиться с ним и заключить договор.

Как не попасть в руки мошенников

К сожалению, кредиты до зарплаты представляют собой огромное поле деятельности для тех, кто промышляет финансовым мошенничеством. Такие займы носят полуофициальный характер, т. е. разрешены законодательством, но факт их получения достаточно трудно или даже невозможно доказать. Поэтому при нарушении договора может возникнуть множество проблем как у должника, так и у кредитора.

Чтобы избежать обмана со стороны инвестора, при оформлении сделки необходимо учитывать несколько правил:

1. Сумма, выданная на руки заемщику должна быть прописана цифрами и прописью, с обязательным указанием валюты. Это рекомендуется делать для того, чтобы избежать фальсификаций цифр.
2. В расписке необходимо максимально подробно расписывать условия - по объему информации она не должна слишком сильно отличаться от банковского договора.
3. Настоящий инвестор никогда не будет требовать предоплату перед выдачей средств. В крайнем случае, возможно удержание 10-15 процентов от всей суммы кредита в качестве предварительного взноса. Поэтому если кредитор требует перевести ему определенную сумму в качестве гарантии возврата долга, то это, скорее всего, мошенник. Нет никакой гарантии, что после отправки денежных средств вы получите необходимую сумму. В этом случае лучше заверить соглашение у нотариуса, который расскажет вам, что должно содержаться в расписке и проверит подлинность документов инвестора.
4. Если вы заполняете договор от руки, не оставляйте в нем пустые поля - заполняйте их прочерками. Это исключает риск вставки дополнительной информации в документ.
5. Составляйте расписку только после того, как получите заемные средства: в ней в обязательном порядке указывается, что деньги вы получили. Если кредитор предлагает сначала заполнить документ, а деньги обещает передать через некоторое время (час, день и т.д.), не стоит ему доверять.

Оформление займа под расписку может стать настоящим спасательным кругом в трудной жизненной ситуации, особенно если ваши отношения с банковскими компаниями безнадежно испорчены просрочками и плохой кредитной историей. В некоторых случаях такие займы могут быть даже выгоднее, чем кредит в банке или обращение в МФО. Однако стоит с особой осторожностью подходить к выбору кредитора и внимательно составлять расписку.