Как отписаться от платных подписок займов

Онлайн-сервисы по подбору займов помогают клиенту быстро найти подходящего кредитора. Такие сайты могут быть полезны – заемщик не тратит время на поиск и изучение условий каждой микрофинансовой организации, а автоматически получает информацию об условиях выдачи займов в различных компаниях.

Однако недобросовестные сервисы зарабатывают на невнимательности заемщиков и навязывают им платные подписки на свои услуги. Как отписаться от рассылок микрозаймов и больше не попадаться на уловки агрегаторов – поможет разобраться эта статья.

Как работают платные сервисы займов

За последние пару лет наряду с официальными страницами микрофинансовых организаций в сети распространились похожие на них по функционалу сайты-посредники. Подавая заявку на займ на таком сайте, вы обращаетесь не напрямую к кредитору, а оставляете свои данные у сторонней организации, которая затем передает вашу анкету в нужную МФК/МКК.

Посредники устроены как агрегаторы различных предложений займов, подходящих лично вам. Их работа состоит из четырех этапов:

1. Пользователь заполняет форму заявки.
2. Система автоматически генерирует список вариантов с нужными параметрами – на основе анкетных данных, которые вы указали при регистрации.
3. Заемщик выбирает несколько из предложенных опций и направляет туда свою заявку.
4. Анкета рассылается разным кредиторам, а на электронную почту и телефон клиента начинают регулярно приходить новые тарифы микрокредитов.

На первый взгляд такой алгоритм удобен и может привлечь потенциальных заемщиков. Но подвох в том, что услуги подобных посреднических сайтов платные, а списания иногда достигают нескольких тысяч рублей в месяц. При том, что сайт-агрегатор не гарантирует одобрение кредита, а просто предлагает возможные опции, которые могут вам подойти.

Точно такие же предложения МФО можно легко найти на многочисленных бесплатных агрегаторах, которые собирают актуальную информацию о легальных компаниях и выкладывают ее в открытый доступ.

Откуда берутся платные подписки займов

Полезность агрегаторов микрозаймов, работающих на платной основе, сомнительна, особенно для тех, у кого и так есть финансовые трудности. Но главная хитрость таких платформ состоит в том, каким способом они подключают клиентам свои услуги.

Если вы не знаете, почему агрегатор кредитов списывает деньги с вашей карты, велика вероятность того, что вы сами на это согласились. Дело в том, что посреднические сайты специально усложняют доступ пользователей к информации о платной подписке, чтобы как можно больше людей ее оформило. Для этого условия предоставления услуги указываются мелким шрифтом или прикрепляются в виде ссылки на отдельную страницу. Если деньги нужны срочно, и заявка оформляется в спешке, на такие детали легко не обратить внимания.

Часто страницы таких сервисов маскируются под обычные сайты микрофинансовых организаций: на них указываются возможные сумма и срок кредита, требования к заемщикам, есть форма подачи заявки и кредитный калькулятор. Посреднический характер сервиса и платность его услуг обычно не афишируются. Все это вводит людей в заблуждение и подталкивает к вводу своих личных данных, а также реквизитов карты.

При этом действия онлайн-сервиса остаются законными: клиент добровольно подписывается на получение писем и СМС, а их стоимость указывается в договоре, с положениями которого он соглашается.

Как сервисы МФО списывают деньги с вашей карты

Когда, во время заполнения стандартной анкеты заемщика, сервис-посредник требует ввести реквизиты банковской карты, легко решить, что эти сведения необходимы для зачисления заемных средств. На самом деле платежные данные используются для списания с карты денег за подписку.

Обычно в пакет услуг сайта-посредника входит минимум два пункта:

• подбор займов без отказа – с моментальным списанием суммы в 300-500 рублей;
• получение рекламной рассылки с предложениями МФО – эта же сумма, но в виде регулярных платежей.

Суммы взносов и частота списаний с карты разнятся. Обычно оплата происходит каждые несколько дней или раз в неделю. Предварительных уведомлений при этом не бывает, деньги списываются без подтверждения, так как все условия займов прописываются в электронном соглашении при регистрации.

Рекламные предложения от посреднической компании не прекращаются автоматически, даже если клиент уже получил займ на карту. Деньги за рассылку вариантов микрофинансовых организаций будут сниматься с карты регулярно, пока вы не отпишетесь от нее самостоятельно.

Где узнать о наличии платных подписок

Далеко не все сразу обнаруживают подключенные платные услуги посредников. Часто пользователи микрозаймов долгое время не подозревают о навязанных платежах и продолжают терять деньги впустую.

Есть несколько способов проверить, подключены ли вам рассылки займов:

• просмотреть выписку по счету карты – ее вы найдете онлайн на сайте или в мобильном приложении вашего банка, а также можете запросить лично в отделении;
• подключить услугу мобильного банка – уведомления о любых следующих списаниях с карты будут приходить в СМС на ваш номер телефона;
• изучить папку входящих писем на электронной почте, куда могут поступать рассылки от агрегаторов МФО (в том числе раздел “Спам”);
• войти в личный кабинет на сервисе, через который вы когда-либо решали взять займ на карту, и узнать, есть ли у вас активные подписки.

Если вы обнаружили незнакомую подключенную услугу с регулярными платежами, от нее нужно отписаться как можно быстрее, пока не наступил срок следующего списания.

Как выяснить, кто именно списывает деньги

Если вы неоднократно пользовались сервисами займов и оставляли там свои личные данные, разобраться в том, кто именно берет с вас комиссию, может быть нелегко.

Чтобы выяснить, с какой организацией был заключен договор, обычно достаточно проверить уведомление о транзакции: название сервиса и сумма платежа часто указываются прямо в сообщении.

Также источник списаний с карты можно узнать в личном кабинете на сайте вашего банка или посетив его отделение. А если заявка подавалась недавно, есть возможность, что интернет-адрес компании сохранился в истории вашего браузера.

4 способа отключения платных рассылок займов

Платные рекламные рассылки займов редко приносят пользу, тем более когда микрокредит уже выбран и получен. Чтобы избежать списаний с карты, нужно скорее отписаться от услуг посредника. Сделать это не всегда легко, но возможно. Предлагаем несколько способов отключения нежелательных комиссий.

Через сайт сервиса-посредника

Специальная ссылка для отписки всегда располагается непосредственно на официальном сайте агрегатора. Обычно найти ее можно в самом низу страницы. Достаточно ввести свой номер телефона, оставленный при регистрации, и подтвердить, что вы отписываетесь от услуг.

В личном кабинете

Если при заполнении заявки вы создавали личный кабинет на портале посредника, отписаться от навязанных рассылок вы можете через него. Для этого нужно авторизоваться в аккаунте по номеру мобильного телефона и перейти в раздел отключения ненужной опции.

Через службу поддержки

Обратиться в клиентскую поддержку посреднической компании можно по адресу электронной почты, который обычно размещают на главной странице. В письменном заявлении нужно написать свой мобильный телефон и сообщить о желании отписаться от рассылки.

Прекратить сотрудничество можно также позвонив по контактному номеру организации в рабочее время. Оператор горячей линии проверит, являетесь ли вы действующим получателем рассылки, и поможет ее отключить.

Службы поддержки некоторых агрегаторов работают в соцсетях и мессенджерах, поэтому отписаться от рассылки можно и таким путем.

Путем блокировки карты банка

Если ни один из перечисленных способов не сработал, остается только заблокировать счет банковской карты. Это делается дистанционно через интернет-банк или очно – при встрече с сотрудником в банковском офисе. Выпуск новой карты может занять несколько дней.

Для безопасности ваших средств есть смысл перевыпустить карточку даже в том случае, если списания удалось остановить другим путем: сервисы, работающие по обманной схеме нельзя считать надежными хранителями личной информации.

Как отписаться от всех займов сразу

Единственный способ отменить все навязанные рассылки займов – поочередно отписаться от платных услуг и подписок каждого сервиса, в который вы обращались. Однако, если времени отключать подписки вручную нет, прекратить списания можно только заблокировав банковскую карту. При этом не забудьте обновить платежную информацию в личном кабинете МФО, если на данный момент у вас уже есть займ. Хотя кредитор и считается партнером агрегатора, он не имеет отношения к его денежным списаниям и рекламным акциям.

Обратите внимание, что многие сервисы расторгают договор только спустя 5-15 дней после получения заявления клиента, а в течение этого срока деньги продолжают сниматься. Чтобы избежать неактуальных расходов, стоит обнулить баланс банковской карты как только подключенная услуга обнаружена.

Можно ли вернуть списанные деньги

Как бы обидно вам ни было за потраченные впустую деньги, добиться возврата средств у сервиса-посредника непросто. Если у организации есть ваше официальное согласие на подключение рассылки (даже если вы не заметили, как его дали), она действовала в рамках закона. А ее услуги признаются оказанными уже в тот момент, когда вам приходит первая подборка предложений МФО.

По закону вы все же имеете право требовать возврата средств, списанных с карты за некачественно оказанные услуги. Попытаться вернуть деньги можно несколькими путями:

• отправить на e-mail сервиса претензию с описанием проблемы и вашим требованием;
• для повышения шансов возврата денег обратиться к юристу – но стоимость его консультаций будет сопоставима с потерянными средствами, а иногда и еще больше;
• попробовать доказать, что компания нарушает права потребителей, подав на нее в суд или составив жалобу в Роспотребнадзор.

Добиться положительного решения и получить деньги обратно обычно сложно, так как подписка была добровольной, хотя и оформленной по невнимательности. Поэтому более выгодно будет постараться не попадать в подобные ловушки.

Как предотвратить подключение платных услуг

Подключение оплачиваемых рассылок значительно увеличивает и без того большую переплату, которая образуется у заемщиков за счет процентов по микрозайму. А иногда неосторожно оставленная заявка на оформление займов даже приводит к краже личных данных заявителя.

Избежать оформления нежелательных интернет-рассылок гораздо проще, чем потом бороться с несправедливыми сервисами по поиску займов. Для защиты своей персональной информации достаточно соблюдать несколько правил:

1. Оставляйте свои данные только на официальных сайтах МФК и МКК.
2. Изучайте информацию, набранную мелким шрифтом, и ссылки на документы, рядом с которыми ставите галочки.
3. Внимательно читайте условия договора прежде чем заключать сделку.
4. Заведите отдельную карту для получения займов и платежей в интернете. Не храните на ней деньги, а перекидывайте на нее ровно столько, сколько хотите потратить.
5. Подключите мобильный банк, чтобы уведомления о списаниях с карты приходили в СМС-сообщениях.
6. Если есть сомнения, что́ перед вами – сервис реального кредитора или посреднический сайт – проверьте наличие компании в реестре Центрального банка РФ. В нем числятся все МФК и МКК России, имеющие лицензию на выдачу займов.

Для поиска предложений займов онлайн лучше всего пользоваться популярными бесплатными информационными сайтами, а также изучать условия на официальных страницах микрофинансовых организаций. Помните, что сервисы-посредники – это простая уловка с тем же функционалом, который есть на других агрегаторах в свободном доступе.