Zayman.ru
92.04 ₽
99.92 ₽
12.74 ₽
Гео иконка

Что такое ломбард

время 25.01.2023
просмотр 834 просмотра

Когда не хватает денег, способов быстро найти нужную сумму обычно немного – занять у друзей, продать что-то или обратиться в финансовую организацию, которая предложит вам взять ссуду под процент. Если у вас есть ценное имущество, получить средства за счет него можно в одном из таких кредитных учреждений – ломбарде. Продавать ничего не придется – достаточно будет оставить залог.

Как работают российские ломбарды, какой залог принимают и на что обращать внимание перед тем, как туда обращаться – рассказываем в этой статье.

ломбард

Что такое ломбард

Ломбарды – это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог имущества. Принцип их работы простой: заемщик сдает ценную вещь на временное хранение, а взамен получает ту сумму, на которую ее оценили.

Максимальный лимит выдаваемых в ломбарде средств не ограничен, но он не может превышать стоимость заложенного имущества. На практике клиент всегда получает меньше реальной стоимости предмета – так кредитор защищает себя от рисков денежных потерь.

Как и другие кредитные организации, ломбарды берут с клиентов проценты за пользование деньгами. Из этих средств и складывается их прибыль. Процентные ставки по займам здесь не так выгодны, как ставки по потребительским кредитам в банках. Они составляют от 5% до 20% в месяц. Сроки сделок при этом не превышают 1 года.

Дополнительно услугами ломбарда можно пользоваться, чтобы хранить ценные вещи. Обратившись туда с такой целью, вы сможете рассчитывать на безопасное хранение дорогих предметов – но платить за это тоже будете вы.

Деятельность российских ломбардов официально закреплена в Федеральном законе “О ломбардах” в 2007 году. Все легально работающие фирмы указаны в соответствующем реестре Банка России, который выложен в открытый доступ на его официальном сайте.

Какие вещи можно заложить

Ломбарды принимают практически все виды ценных вещей, за исключением недвижимости.

Большинство компаний работает в одном узком направлении – так, существуют ювелирные ломбарды, антикварные, часовые, меховые, ломбарды техники и автоломбарды. Универсальных ломбардов, где принимают сразу несколько типов движимого имущества, достаточно мало – это связано со сложностью оценки и хранения каждой вещи.

Основные категории закладываемых предметов следующие:

Ювелирные изделия. Это украшения и другие предметы из драгоценных металлов и камней. Большинство ломбардов принимает только этот тип залога, так как он считается высоколиквидным – его легко продать в любой момент, и он мало потеряет в цене.

Принимать ювелирные изделия могут только компании, которые имеют разрешение на работу с драгоценными металлами, выданное Федеральной пробирной палатой.

Техника. Можно сдать смартфоны, планшеты, ноутбуки, предметы бытовой техники, аудио- и видеотехнику и т.п. Вещи этой категории не так ликвидны, так как они быстро устаревают. Поэтому в ломбардах действуют ограничения по актуальности электроники – например, не старше 5 лет. Больше шансов заложить вещь в безупречном состоянии, в заводской упаковке и еще находящуюся на гарантии.

Антиквариат. В эту категорию входят ценные предметы старины – картины, раритетные книги, фарфоровые изделия, коллекционные монеты. Антикварными считаются уникальные вещи, представляющие историческую, культурную или художественную ценность, возраст которых составляет не менее 50 лет.

Если вам неизвестна реальная стоимость старинной вещи, перед обращением в ломбард советуем обратиться за экспертизой к независимому оценщику, чтобы понимать, на какие предложения ломбардов ориентироваться, а какие отклонять.

Дорогая одежда. Подойдут предметы гардероба из натурального меха и кожи, а также товары брендов класса люкс. Если у брендовой вещи есть подтверждающие сертификаты, ее оценят выше всего.

Для хранения одежды в ломбардах предусмотрены отдельные помещения, поэтому за ее сохранность переживать не придется.

Автомобили. Обычно в залог оставляют только ПТС, тогда как сама машина остается у владельца. Иногда передается на хранение сам автомобиль – его паркуют на специальной стоянке на весь период кредитования. Второй вариант применяется гораздо реже – организация парковки требует лишних затрат, что ломбардам менее выгодно.

Стоимость любых принимаемых в ломбард вещей зависит от их состояния, а не от изначальной цены. У украшений проверяются, прежде всего, их подлинность и вес. При оценке других вещей учитывается их внешний вид, степень износа, время производства, наличие дефектов и т.п. В результате клиенты получают в среднем от 30% до 80% от рыночной стоимости товара.

оценка в ломбарде

Что нельзя сдать в ломбард

Оборот некоторых вещей запрещен российским законом, поэтому даже при доказанной ценности, их не примут ни в одном законно работающем ломбарде. К таким предметам относятся:

  • драгоценные металлы (которые не являются ювелирными изделиями);
  • ордена и медали, государственные награды;
  • оружие любых видов;
  • ядовитые и радиоактивные вещества;
  • промышленное и лабораторное оборудование;
  • некоторые культурно-исторические ценности.

Также ломбардам запрещено принимать в залог недвижимость граждан – квартиры, дома, дачи, земельные участки и т.д.

Кроме того, сдать не получится предметы в несоответствующем состоянии – например, устаревшие, но не антикварные вещи, технику для личной гигиены (электрические зубные щетки, бритвы и т.п.), нерабочую электронику, разряженные смартфоны без зарядных устройств, отдельные детали электроприборов.

Как работают ломбарды

Требования к заемщикам в ломбардах простые: гражданство РФ, возраст от 18 лет, действующий российский паспорт. В некоторых случаях также могут понадобиться документы, подтверждающие подлинность закладываемого имущества. Справки о доходе, поручительство и другие бумаги приносить не попросят. Не повлияет на выдачу займа и качество кредитной истории. Единственное, что нужно ломбарду, – ваш залог.

Процесс оформления каждого займа в ломбарде строится следующим образом:

  1. Сотрудник оценивает стоимость имущества и определяет размер займа, который компания готова предоставить. Решение объявляют сразу – ждать одобрения нужно не более 15 минут.
  2. Клиент получает залоговый билет – документ с информацией о заемщике и заимодавце, сумме и сроке кредита, закладываемом имуществе и его оценочной стоимости. На первой странице договора обязательно указывается ПСК – полная стоимость кредита, то есть максимальная переплата по займу. В некоторых компаниях залоговый билет оформляется в электронном виде и становится доступен клиенту в личном кабинете на сайте ломбарда.
  3. После подписания бумаг займ выдают сразу на руки, в наличной форме.
  4. В конце срока кредита клиент выплачивает ломбарду всю сумму долга с процентами и получает свое имущество назад. При необходимости договор возможно продлить на определенное время, предварительно погасив уже начисленные проценты.

Перед подписанием залоговых документов важно внимательно проверять описание закладываемого имущества: достоверны ли все характеристики, не упущены ли важные детали. Это пригодится при выкупе залога – вещь должна полностью отвечать тому состоянию, в котором ее сдали.

Если на предмете появились повреждения, вы вправе написать претензию и получить возмещение нанесенного вреда. Ломбарды обязаны страховать любой залог за свой счет, поэтому если во время хранения имущество было испорчено, украдено или потеряно, убытки клиента должны быть компенсированы.

В случае, если срок договора заканчивается, а заемщик не забирает сданную в ломбард вещь, кредитор обязан хранить ее в течение льготного срока. Он составляет 1 месяц по договору займа и 2 месяца по договору хранения. В течение этого периода запрещено повышать процентную ставку по займу и требовать оплату за хранение вещи.

принятие решения в ломбарде

Что будет, если не вернуть долг

Если не погасить или не продлить займ до конца действия договора, ломбард имеет право продать имущество должника. Но сделать это он сможет не ранее чем через 1 месяц неуплаты.

Недорогие вещи ломбард продает любым способом на свое усмотрение – например, выставляет прямо на своих витринах или реализует через “Авито”. Но когда сумма залога больше 30 тысяч рублей, для ее продажи компания обязана организовать аукцион.

Если на публичных торгах вещь приобрели дешевле изначальной суммы вашего займа, долг все равно будет считаться погашенным. Но в том случае, если прибыль ломбарда от продажи имущества превышает размер долга, клиент будет вправе требовать у кредитора вернуть ему недостающую сумму. Претензию можно будет направить в организацию в течение 3 лет со дня продажи залога.

В отличие от просрочек в микрофинансовых организациях, пропуск платежа в ломбарде не грозит разборками с коллекторами, судом и визитами приставов. Чаще всего единственное, чем рискует клиент ломбарда, – это его заложенное имущество, которое будет продано, если срок оплаты был пропущен.

Во многих ломбардах невыплата долга не отразится и на кредитном рейтинге заемщика. Хотя эти компании регулируются Центробанком, они не обязаны передавать данные о клиентах в бюро кредитных историй. Узнать, сотрудничает ли ломбард с БКИ, можно в договоре или лично спросив об этом сотрудников фирмы.

Как не стать жертвой мошенников

Перед тем как относить ценные вещи в ближайший ломбард, необходимо удостовериться, что эта компания действительно та, за кого себя выдает. Иногда названиями ломбардов прикрываются мошенники, которые разводят людей на деньги. Также ломбардами могут незаконно именовать себя комиссионные магазины или так называемые скупки, которые покупают вещи клиентов и сразу же выставляют их на продажу. Если вы захотите вернуть предмет, оставленный в такой конторе, в выкупе вам смогут легко отказать – так как, юридически, проданная вещь не считается залогом.

Выбрав настоящий ломбард, важно убедиться, что компания работает полностью легально. Сделать это можно через сайт Банка России – нужно найти фирму в официальном реестре ломбардов и сверить все ее данные: название, контакты, официальный сайт.

Среди других требований законодательства, которые должны соблюдать ломбарды, важно иметь в виду следующие:

  • ломбарды не вправе вести свою деятельность по выдаче займов в ночное время: по закону режим их работы должен укладываться в рамки с 8 до 23 часов;
  • сделки займов обязательно закрепляются залоговым билетом – если вас просят подписать другие виды документов, например, договор купли-продажи, дарственную или доверенность, это сразу указывает на недобросовестность заимодавца, от которого лучше держаться подальше;
  • ломбарды обязаны страховать имущество клиентов полностью за свой счет – любые комиссии за эту услугу незаконны.

Выбрав надежного кредитора, необходимо досконально изучить условия подписываемого договора займа: описание залога, срок сделки, размер полученных средств, полная сумма переплаты. Только четко понимая, на что соглашаетесь, вы будете уверены, что заложенное имущество к вам вернется.

Плюсы и минусы ломбардов

Ломбарды отличаются широкой доступностью – они есть практически во всех городах, работают до позднего вечера и оценивают только саму вещь, а не финансовую репутацию ее владельца. Но минусы у этих контор тоже есть. Преимущества и недостатки ломбардов представляем в таблице ниже.

получение займа в ломбарде

Альтернативы ломбарду

Ломбарды выдают деньги в долг под проценты. По такой же схеме работают и другие кредитные организации – банки и МФО. Условия во всех отличаются, поэтому выбрать свой тип кредитования можно только сравнив все опции.

Микрофинансовые организации. Без залога в них легко получить в среднем до 30 тысяч рублей, но для запроса более крупных сумм новому клиенту понадобятся дополнительные гарантии. Требований к заемщикам здесь немного, но отказы тоже происходят. Многие МФО работают онлайн, поэтому деньги в них можно получить через интернет буквально за 15 минут. Главные минусы – более высокие процентные ставки (до 1% в день) и негативные последствия просрочек: испорченная КИ, штрафы, звонки, коллекторы – с чем не столкнешься в ломбардах.

Банки. Получить кредит в них сложнее всего: нужны справки с официальной работы, определенный доход, высокий кредитный рейтинг. Долг погашается постепенно, каждый месяц, поэтому общие сроки кредитования и выдаваемые суммы обычно большие. Последствия просрочек такие же серьезные, как в МФО, но переплаты в банках самые незначительные из всех рассматриваемых вариантов.

Чтобы выбрать, где лучше занять деньги, нужно хорошо оценить свои потребности. Если средства нужны на крупную покупку, выгоднее обратиться в банк – в ломбарде и МФО вы разоритесь на процентах. Для получения небольших сумм ориентируйтесь на свое удобство: если не хотите рисковать личным имуществом – берите микрозайм, но если залог для вас не проблема – отправляйтесь в ломбард.

2 высших образования: экономическое и техническое. Опыт руководства крупным финансовым порталом более 1 года. Общий опыт работы более 30 лет.
Поделитесь с друзьями:

Комментарии читателей

Лучшие займы

Может быть интересно
Подпишитесь на рассылку
Задать вопрос эксперту
Была ли страница Вам полезна?
Да
0
Нет
0