Zayman.ru
92.26 ₽
99.71 ₽
12.70 ₽
Гео иконка

Что будет, если не платить микрозаймы

время 07.12.2022
просмотр 1104 просмотра

Считается, что микрокредитные компании охотнее банков предоставляют займы клиентам. Подвергая себя риску, МФО закрывают глаза на плохую кредитную историю клиента или отсутствие постоянного места работы, предпочитая строить отношения на доверии. Но такая лояльность по отношению к клиентам не должна вводить в заблуждение. Просроченная задолженность или невыплата долга по микрокредиту может привести к тяжелым последствиям для должника.

долг по микрозайму

Можно ли законно не платить займы?

Часто клиенты микрокредитных компаний считают, что можно не выплачивать займ, который они брали в интернете, ведь он выдается без личной встречи и подписи в договоре - а значит, нет никаких доказательств, что деньги были получены.

На самом деле, согласно законодательству, электронная подпись или ее аналог (включая SMS-код) равноценны собственноручной подписи клиента. И договор займа, подписанный таким способом, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Кроме того, онлайн переписка, телефонные разговоры, сам факт перевода и снятия денег с карты — все это является подтверждением того, что кредит был предоставлен, а должник должен выполнять обязательства.

Еще один способ, которым пользуются недобросовестные клиенты - объявить себя обманутыми, сказав, что им пришло больше процентов по кредиту, и поэтому не выплачивать всю сумму или выплатить её не в установленный срок. При этом вероятность успеха также невелика, ведь факт обмана может быть установлен только в ходе судебного разбирательства. Представители МФО или банка гораздо лучше вооружены знаниями в финансовой и правовой сфере, чем рядовой гражданин.

Что могут сделать МФО за неуплату

Первым последствием невыполнения обязательств по выплате суммы микрозайма является начисление штрафных процентов. Их можно разделить на два типа: повышенные процентные ставки и начисление пеней каждый день. Юридически оспорить наложение штрафов практически невозможно, поскольку это считается разрешенной мерой для сдерживания рисков деятельности компании.

Единственная причина, по которой вы можете это сделать, — если процент превышает лимит, установленный Центральным банком, который по закону не может составлять более 1% в день или 365% в год.

долговые квитанции

Как будет взыскан долг

Действующая в России законодательная база четко регламентирует порядок взыскания задолженности. Процесс взыскания долга состоит из следующих этапов:

  1. Досудебное урегулирование вопросов. Часто компании не заинтересованы в том, чтобы обращаться в суд, поэтому сначала пытаются воздействовать на должника другими методами, куда входит психологическое давление. Важно, чтобы гражданин знал свои права, документируя любые нарушения со стороны кредитора или третьих лиц.
  2. Рассмотрение дела в судебных органах. Обращение в суд — это цивилизованный способ разрешения конфликтных ситуаций, который благоприятен для заемщика по ряду причин. Во-первых, проблема решается законным путем, а во-вторых, это выгодно, так как после подачи судебного иска штрафы и пени перестают начисляться.
  3. Выполнение решения суда. В окончательном решении судьи указывается информация о точной сумме оплаты микрозайма и допустимые методы взыскания. Его исполнением обычно занимается Федеральная служба судебных приставов строго в рамках действующего законодательства.

Вопреки распространенному мнению, компании не перекладывают ответственность за просрочку на родственников заёмщика. Этим людям придется закрыть долг, только если они являются поручителями и созаемщиками по кредиту, а также если они вступили в наследство по закону.

Если МФО обратилась в суд

Судебный иск - это одна из двух наиболее вероятных мер, к которым могут прибегнуть микрофинансовые и банковские организации, чтобы взыскать сумму задолженности с клиента, допустившего просрочку.

Еще один часто используемый метод возврата долгов - передача дела в коллекторское учреждение. Большинство МФО предпочитают такой вариант, являющийся наименее благоприятным для должника. Причины такой политики вполне понятны:

  • высокая скорость получения денег - чаще всего коллекторские агентства сразу расплачиваются с МФО, которые хотят решить вопрос как можно скорее;
  • не нужно ждать и тратить деньги на дальнейшие разбирательства в суде;
  • возможность подачи иска, который сохраняется в течение 3 лет с момента последнего общения с клиентом по поводу погашения микрозайма.

Судебное заседание проходит в стандартной для принятия подобных решений форме. Судья выслушивает мнения и аргументы обеих сторон, и в итоге на основе действующих правовых норм принимается решение. Как заявитель, так и ответчик могут оспорить судебное решение в вышестоящих органах.

взыскание долга через суд

Что идет после судебного процесса

Последним этапом взыскания задолженности является исполнение решения судьи. Это можно сделать двумя способами: заключить дополнительный договор, а также передать исполнительный лист в ФССП России. Первый вариант на практике встречается очень редко, поскольку если стороны готовы договориться, они могут достичь соглашения и без обращения в судебные органы.

Второй способ гораздо более распространен. Подробнее о том, как работают судебные приставы. Существует несколько методов принудительного взыскания долгов по микрокредитам. К ним относятся:

  1. Арест имущества физического лица. Применяется, когда у должника нет других возможностей погасить микрозайм в срок, часто при банкротстве.
  2. Списание средств с личных счетов. Деньги списываются со счета или карты заемщика, за исключением карт, на которые поступают социальные пособия или субсидии из государственного бюджета.
  3. Удержание суммы займа из зарплаты. Этот метод предполагает отправку исполнительного листа на рабочее место клиента. В этом случае возможно, что часть дохода должника будет регулярно списываться в счет погашения задолженности.
  4. Ограничение заемщика в правах. В качестве дополнительного фактора, побуждающего должника быстрее исполнить судебное решение, на него накладывается ряд ограничений. Это может стать запрет на выезд за границу, вождение автомобиля при его наличии и работу по ряду должностей. Все эти ограничения являются временными и действуют до выплаты микрозайма в полном размере.

Из анализа имеющейся судебной практики становится ясно, что судья почти всегда принимает сторону кредитора (МФО). Такой подход к разрешению разногласий существует по нескольким причинам:

  • низкий уровень общей финансовой и юридической грамотности населения;
  • отсутствие помощи от квалифицированных юристов;
  • грамотное составление юридических документов со стороны МФО и банков.

Отсутствие бумажной версии договора не должно восприниматься как основание для невыплаты кредита. Для судебного решения достаточно договора, подписанного с использованием цифровой подписи или процедуры SMS-подтверждения.

Что нужно делать в случае передачи долга коллекторам

Наибольшие проблемы обычно создают коллекторы, которые активно сотрудничают с микрофинансовыми организациями и банками. Чтобы защитить свои интересы, должник должен знать свои права и полномочия сотрудников коллекторского бюро.

Так, например, причиной для того, чтобы обратиться в полицию являются звонки или SMS-сообщения, полученные в период с 22:00 до 8:00 в будние дни или с 20:00 до 9:00 в выходные дни.

Кроме того, к неправомерным относятся такие действия коллекторов, как:

  • отказ предоставить документы и справки или представиться;
  • неуважительное отношение к заемщику;
  • распространение сведений о должнике и его долге;
  • звонки с телефона со скрытым номером;
  • угрозы нанесения вреда имуществу гражданина.

Как правило, подобные проблемы регулируются сразу после подачи и рассмотрения жалобы в ФСБ, от клиента не требуются никакие дополнительные действия. В случае причинения вреда имуществу, здоровью или жизни гражданина, нужно немедленно подавать заявление в полицию.

Если нечем погасить займ

В случае, если вы не знаете, как погасить долг вовремя, а финансовые трудности имеют временный характер, можно попытаться найти деньги другим способом: сдать в аренду квартиру, продать автомобиль или занять у родных и знакомых. Нельзя просто забыть о долге - вы обязаны вернуть МФО заемные средства. Однако смягчить условия кредитования возможно.

когда нечем оплатить долг

Есть четыре выхода из сложившейся ситуации:

  1. Самое простое и быстрое решение - своевременно обратиться в МФО и честно признаться, что в данный момент вы не можете вернуть сумму долга. Есть вероятность, что график платежей будет пересмотрен с учетом жизненных обстоятельств клиента и просрочки не будет. Однако следует помнить, что вы имеете право подать запрос, но МФО не обязаны идти на уступки.
  2. Воспользоваться услугой продления срока договора, не дожидаясь просрочки. Услуга не бесплатная, об условиях ее предоставления можно узнать, позвонив в службу поддержки компании. Некоторые организации идут навстречу клиентам и позволяют многократно переносить дату погашения на срок до месяца, другие же сразу отказывают. Стоит предоставить документы, подтверждающие причину финансовых трудностей.
  3. Воспользоваться программой реструктуризации, снизив процент или увеличив срок кредитования. Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании.
  4. Оформить рефинансирование, то есть получить новый кредит в другой микрофинансовой компании. Немногие организации выдают большие суммы лицам с активным микрозаймом, но позволят вам взять сумму до 10 тысяч рублей.

Так или иначе, при серьезных финансовых, трудностях лучший совет - обратиться к сотрудникам МФО и попытаться договориться о решении проблемы. Никогда не следует прятаться от своих кредиторов, потому что это может негативно сказаться при рассмотрении дела в суде, а ваша кредитная история будет испорчена. Правильные переговоры могут привести к благоприятному исходу событий, тогда ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

2 высших образования: экономическое и техническое. Опыт руководства крупным финансовым порталом более 1 года. Общий опыт работы более 30 лет.
Поделитесь с друзьями:

Комментарии читателей

Лучшие займы

Может быть интересно
Подпишитесь на рассылку
Задать вопрос эксперту
Была ли страница Вам полезна?
Да
0
Нет
0