Калькулятор рефинансирования ипотеки

Начните с остатка основного долга после очередного платежа, текущей ставки и числа оставшихся месяцев. Суммы, уже заплаченные банку, в сравнении не участвуют. Новая ставка и срок берутся из индивидуального предложения. Значения в форме — пример, а не банковский тариф.

Экономия равна всем будущим выплатам по старой ипотеке минус все будущие выплаты по новой. Собственный взнос уменьшает новый долг, но входит в начальные затраты. Деньги на личные цели, объединение кредитов, налоговые вычеты, материнский капитал, льготные программы и требования банка к одобрению не моделируются.

Если до регистрации залога действует другая ставка, укажите её полное значение и число платежей с ней. Ноль означает, что новая основная ставка применяется сразу. Переход происходит после указанного количества платежей, с начала следующего расчётного месяца; точная дата регистрации не определяется.

Для аннуитетной схемы первый платёж рассчитан по временной ставке на весь новый срок. При переходе платёж пересчитывается по остатку долга, новой ставке и оставшимся месяцам. В дифференцированной схеме часть основного долга постоянна, меняются проценты. Это выбранная модель, которую нужно сверить с договором: некоторые банки иначе назначают дату изменения платежа.

Оценку, регистрацию, нотариуса и прочие затраты своими деньгами укажите раздельно. Если расход включён в новый кредит, вводите его только в поле расходов в кредите: он увеличивает долг и проценты. Подтверждённый возврат старой страховки учитывается в начале плана. Если его сумма или срок не согласованы, оставьте ноль. Один расход нельзя указывать дважды.

Для страховки выберите постоянную сумму в рублях или неизменный годовой тариф в процентах от остатка долга. В процентном режиме сумма в рублях игнорируется, в фиксированном — тариф. Процентный режим — приближение: если страховая сумма отличается от долга, есть надбавки, меняется возрастной тариф или полисы используют разные базы, сверьте результат со страховщиком.

Первый новый полис оплачен в начале, продления — через 12 месяцев. Для старого полиса задайте от 0 до 12 месяцев до продления. При продлении процентная премия считается от долга после платежа соответствующего месяца. Когда долг уже закрыт, включая последний месяц, продление не начисляется. Ежемесячные дополнительные расходы действуют до последнего кредитного платежа.

На графике показаны накопленные выплаты по обоим вариантам, в том числе основной долг, проценты и расходы. Устойчивый выход в плюс — первый месяц, после которого новый вариант остаётся дешевле до конца обоих графиков. Последующие страховые взносы могут сдвинуть этот момент. При итоговом удорожании окупаемости нет, даже если новый платёж ниже.

Проценты за месяц равны остатку долга, умноженному на годовую ставку и делённому на 12, с округлением до копеек. Аннуитетный платёж подбирается до копейки так, чтобы закрыть долг не позже выбранного срока. Для дифференцированной схемы основной долг делится на срок с округлением вверх до копейки. Последний платёж может быть меньше, а очень маленький долг — закрыться раньше.

В таблице семь строк до раскрытия; CSV содержит все месяцы и разделяет кредитные платежи и прочие расходы. Расчёт не учитывает точные даты, просрочки, досрочные платежи, дополнительные изменения ставки, инфляцию и ПСК. Для закрытия между платёжными датами уточните у банка начисленные проценты и точную сумму погашения.