Содержание
Списание долгов при банкротстве физических лиц
Бывает так, что человек набирает кредитов по молодости или из-за тяжелой финансовой ситуации. Один, два, три кредита — ежемесячный платеж растет, а возможности платить по обязательствам не появляется. В реструктуризации долга отказывают или сумма все равно получается слишком большой для должника. В таких случаях банкротство — это единственный способ для заемщика, чтобы избавиться от обязательств перед банком.
В этой статье мы расскажем о том, какие долги списываются при банкротстве физических лиц и стоит ли использовать банкротство для освобождения от обязательств.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Есть целый список обязательств, которые подлежат списанию, если должник инициирует процедуру признания неплатежеспособности:
- за кредит или займы, если есть документы и договора;
- обязательства перед физ. или юрлицами;
- налоговые задолженности;
- платежи за услуги ЖКХ;
- штрафы и др.
Сейчас расскажем обо всем по порядку.
За кредиты и займы
Именно кредиты и займы — это основная причина, почему люди решаются на списание долгов через банкротство физические лица. Если гражданина признают неспособным платить по своим обязательствам, то спишут весь займ, пенни, штрафы, неустойки и проценты по договору.
Причем неважно: подала организация в суд на должника, он укрывается от уплаты или только пошла первая просрочка. Если суд решит, что заемщику нечем платить по обязательствам перед кредиторами, то их отменят.
Долг перед гражданином и юридическим лицом
При банкротстве физических лиц списание долгов возможно, если они выданы другими гражданами, организациями или предпринимателями.
Например, если между клиентом и заказчиком был договор на поставки товара или заявитель, являясь сотрудником, причинил имущественный ущерб фирме. Даже обязательства по долговой расписке можно отменить, если суд признает должника неплатежеспособным.
Платежи в налоговую
Если гражданин должен государству, то арбитражный суд может этот долг списать.
Но такие платежи, как правило, не сильно крупные, поэтому мы не рекомендуем признаваться банкротами, чтобы просто списать задолженность в несколько тысяч рублей. К тому же налоговая служба, может сильно осложнить вам этот процесс.
Можно ли при финансовой несостоятельности списать долги за коммуналку?
Некоторые не платят за коммуналку очень давно. Со всеми штрафами задолженность может достигать несколько сотен тысяч рублей. Эти обязательства также можно отменить через арбитражный суд, если он признает невозможность оплаты заемщиком.
Но нужно помнить, что коммунальные службы могут отключить у вас воду и электроэнергию до тех пор, пока суд не закончит процесс признания неплатежеспособности.
Штрафы
Должнику могут списать штрафы за нарушение ПДД или по административной статье. Нужно помнить, что суд освободит только от тех штрафов, которые были выставлены гражданину до начала банкротства.
Еще какие долги списываются при банкротстве?
Также можно списать и иные обязательства, по которым были допущены просрочки. Например, если должник пропустил платежи мобильному оператору или за интернет.
Какие долги не списываются при банкротстве
Но суд может списать далеко не все обязательства. Если открыть статью 213.28 закона №127-ФЗ, то там можно найти основания, по которым должнику могут отказать в признании статуса неплатежеспособного лица. Там же находится список долгов, которые не подлежат списанию. Мы подробнее расписали его для вас.
Текущие платежи
Если у должника возникают новые обязательства после инициирования процедуры, то эти обязательства списаны не будут. Например, 29 марта вы подали заявление на признание статуса банкрота. 2 апреля вам приходит штраф за нарушение ПДД. Этот штраф списан не будет.
Платежи, которые связаны с личностью должника
Есть ряд платежей, которые списаны не будут ни при каких условиях:
- компенсация за причинение вреда здоровью или жизни;
- штрафы и обязательства по выдаче зарплат и пособий;
- компенсация за моральный вред;
- алименты.
Даже если вам совсем нечем будет платить, то списание через банкротство физических лиц — невозможно.
Долги по субсидиям
Если должник был лицом, которое принимало решение в крупном и среднем бизнесе и его ответственность признана судом, то такой долг не спишут. Это касается главбухов, фин. директоров, учредителей и других ЛПР.
Какие еще долги не списываются при банкротстве
Невозможно списание долгов по уголовному делу, а также не спишут:
- обязательства, о которых не знали до начала процедуры;
- убытки, которые были причинены организации, когда должник был учредителем или управленцем;
- ущерб, который был причинен умышленно;
- требования, которые возникли в результате оспоренной сделки.
Взыскание долгов по списку этих требований продолжится через служебных приставов по окончании процедуры признания неплатежеспособности.
Может ли судья отказать в списании всех долгов
Есть ситуации, когда в банкротстве суд 100% откажет. Это случается, если должник действовал недобросовестно или незаконно. Отказать могут, если:
- суд установил, что процедура проводится преднамеренное, а неплатежеспособность фиктивна;
- суд нашел данные, которые гражданин намеренно скрывал;
- суд доказал, что гражданин намеренно и умышленно не платил по долгам;
- суд доказал, что гражданин дал заведомо ложные показания для получения кредита;
- суд установил, что гражданин скрыл свои активы, чтобы избежать их реализации.
В решении суда, которое получит должник, будет указана причина отказа.
Ответы на популярные вопросы
Сумма зависит от формата процедуры. Через МФЦ можно списать от 50 до 500 рублей. Если же обращаться в арбитражный суд, то размер задолженностей значения не имеет.
Нет, алименты относятся к долгам, которые списывать суд не будет. В случае если должник не оплатит алименты, его могут призвать у ответственности. Также с таким гражданином будут работать коллекторы.
Лицо, которое признали неплатежеспособным, ограничивается в некоторых правах. Например, ему запрещаются сделки дарения и отчуждения, выезд за границу. Также должник должен передать карты и пароли от банкинга управляющему.
Все имущество физлица будет продано для оплаты долгов у кредиторов. Список имущества, которое является исключением для продажи, можно посмотреть на нашем сайте или на сайте Верховного Арбитражного суда.
Если гражданин подает заявление через МФЦ и размер долга не превышает 500 тыс. руб., то процедура будет для него бесплатной.
Да, если подадите дело в арбитражный суд и оплатите все комиссии.
Суд рассматривает дело на протяжении 6 месяцев. Вашими деньгами все это время будет заниматься финансовый помощник. Вы перечислите имеющиеся деньги на банковский счет и они будут направлены на то, чтобы полностью погасить обязательства. По завершении процедуры вы сможете опять управлять своими средствами.
