Содержание
Кредит после банкротства: может ли человек получить ипотеку или кредитку?
Один из самых популярных вопросов, который возникает у людей, дадут ли кредит после банкротства физического лица? Мы изучили документы и статистику, опросили кредитных специалистов и готовы дать ответ на этот вопрос с точки зрения закона и практики.
Последствия: дадут ли кредит после банкротства физического лица в РФ
Несмотря на все заблуждения, кредит после банкротства взять довольно легко. Законного основания на запрет кредитования лиц, которые стали банкротами, нет. Но нужно смотреть на требования банковской организации, где планируете получить заем.
По нашей статистике, многие банки и МФО охотно выдают кредит банкротам, но им выдвигают особые условия. Например, устанавливают более высокую процентную ставку, уменьшают размер лимита и выдвигают дополнительные требования.
Есть организации, которые требуют клиентов открыть депозит для ваших средств, а некоторые просят перед выдачей кредита банкротам оформить страховку. Причем решение по займу привязывают к решению по страховке: одобрили страховые услуги — выдали заем, отказали в страховке — отказали и в займе.
Кредиторов тоже можно понять — никому не хочется выдать деньги заемщику, который их не вернет в срок.
Кредитная история после банкротства: влияет ли запись на одобрение по кредитам
Еще один актуальный вопрос: «Что происходит с кредитной историей после банкротства?»
Информация о том, что должник «обнулил» свои займы есть в кредитной истории. В вашей карточке указывается дата и причина банкротства, а также сумма долга, которую вы остались должны. Именно поэтому банки могут отказывать в займе.
Чаще всего отказывают, если гражданин пытается оформить кредит почти сразу после завершения процедуры банкротства. У специалистов службы безопасности возникает мысль о том, что заемщик не будет платить по счетам.
Нужно ли сообщать банку о статусе банкротства должника
Если вы хотите взять кредит после банкротства физического лица, то должны сообщать в кредитную организацию о своем статусе. Это прописано в законе №127-ФЗ. Сообщать о банкротстве нужно в течение 5 лет после того, как суд признает вашу несостоятельность.
Если потенциальный заемщик не указал свой статус при подаче заявки, то банк имеет законное основание отказать в выдаче, так как все равно найдет эту информацию в кредитной истории.
Как после банкротства получить деньги по новому кредиту — рекомендации
Мы поговорили с кредитными специалистами, которые работают с банкротами, и выявили важные нюансы:
- кредит после банкротства взять можно, но нужно учитывать, что СБ банковской организации будет осторожно к вам относиться;
- заявку будет рассматривать не скоринг-система, а решит служба безопасности;
- не стоит обращаться в банк, где не выплачен долг из-за банкротства. Да, есть случаи, когда организации выдавали повторно заем или кредитку, но они единичные;
- на рассмотрение заявки банкрота уходит времени больше обычного;
- некоторые банки просят залог имущества перед тем, как дать деньги в долг;
- банкротам одобряют небольшие суммы, например, до 100 руб.;
- ипотеку можно оформить через пять лет, если банкрот смог сформировать положительную кредитную историю за это время.
Главный совет всех экспертов — не скрывать статус при подаче заявки. Банки все равно узнают о том, что заемщик прошел процедуру банкротства и в таком случае отказ будет 100%. Но брать деньги или технику в кредит возможно, несмотря на статус.
Какой банк дает деньги в долг после банкротства по прошлой задолженности
Лучше всего обращаться за новым долгом по истечении 12-18 месяцев после того, как вас признают банкротом. Самый простой способ получить кредит после банкротства физического лица — обратиться в МФО или сервисы P2P кредитования.
Но шанс есть и в банковских организациях. Мы подготовили список из пяти банков, в которых 100% можно получить кредит после процедуры банкротства:
- Абсолют Банк — выдает небольшие займы через 2-3 года после того, как заемщик стал банкротом;
- Почта Банк — рассматривает заявки заемщика вручную, поэтому есть шанс на одобрение;
- ВТБ — также рассматривают заявки вручную, но могут попросить залог;
- Совкомбанк — очень лояльная организация, есть программа по восстановлению кредитной истории;
- Тинькофф — кредитует банкротов очень часто.
Многие рекомендуют открыть дебетовую карту и сделать ее зарплатной, чтобы повысить лояльность банка.
Ответы на популярные вопросы
Многие организации кредитуют таких заемщиков. Вы можете подать заявку на нашем сайте и выбрать тот банк, который одобрит вам кредит.
Да, если прошло пять лет с момента признания гражданина банкротом. Но новое имущество, которое нажил должник, будет также реализовано.
Нет, если вы указали эту информацию в анкете. Но банки, как правило, не сообщают причину отказа, поэтому обжаловать отказ вы не сможете. Нет статьи, которая как-то разрешала бы банкам использовать банкротство, как аргумент для отказа.
Да, для этого есть реструктуризация в банках или через суд РФ.
Арбитражный суд.
